Vilket sparkonto ska man välja?
Vilket sparkonto som passar dig beror på din situation – framför allt hur länge du kan låta pengarna vara bundna och hur du ser på ränteutvecklingen framöver. Här går vi igenom de viktigaste faktorerna att ta hänsyn till.
1. Hur länge kan du binda kapitalet?
Det första du bör bestämma är om du behöver tillgång till pengarna inom kort eller om du kan låsa dem under en längre period.
- Behöver du tillgång snabbt? Välj ett sparkonto utan bindningstid med rörlig ränta. Du kan ta ut pengarna när du vill.
- Kan du binda pengarna i 1–3 år? Ett sparkonto med fast ränta och bindningstid ger oftast en högre ränta som kompensation för att du låser upp kapitalet.
2. Fast eller rörlig ränta?
Med fast ränta vet du exakt vad du tjänar under hela bindningsperioden – oavsett vad som händer med marknadsräntorna. Med rörlig ränta kan du dra nytta av eventuella räntehöjningar, men räntan kan också sänkas.
I ett läge med sjunkande räntor kan fast ränta vara fördelaktigt. I ett läge med stigande räntor kan rörlig ränta ge bättre utfall på sikt.
3. Kontrollera insättningsgarantin
Oavsett vilket sparkonto du väljer, se till att det täcks av den statliga insättningsgarantin (upp till 1 150 000 kr per person och institut). Kontrollera detta på Riksgäldens webbplats om du är osäker.
4. Jämför räntor mellan banker
Skillnaden i ränta mellan olika banker och kreditmarknadsbolag kan vara betydande. Det lönar sig att aktivt jämföra och byta när bättre erbjudanden dyker upp – banker erbjuder sällan sina bästa räntor automatiskt till befintliga kunder.
5. Tänk på skatten
Ränteintäkter på sparkonton beskattas som kapitalinkomst med 30% i Sverige. Det påverkar inte vilket konto du väljer, men det är bra att ha i åtanke när du räknar på din faktiska avkastning efter skatt.
Checklista – så väljer du sparkonto
- Bestäm hur länge du kan binda kapitalet.
- Jämför räntor på sparkonton med och utan bindningstid.
- Kontrollera att kontot täcks av insättningsgarantin.
- Läs igenom villkoren – finns det avgifter vid uttag i förtid?
- Jämför regelbundet och byt om du hittar ett bättre erbjudande.